浙商银行济南分行以平台化创新拓宽民营小微企业融资渠道
来源:山东省银行业协会 发布时间:2020-10-30 09:53:31
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在构建“双循环”新发展格局过程中,如何稳定供应链、产业链,破解融资“痛点、堵点、难点”,是企业的现实需求。对此,浙商银行济南分行基于区块链技术打造的“科技+金融+行业+客户”的综合服务平台,不仅推出了池化融资、易企银、应收款链平台等平台化服务模式,还依托“订单通”“分销通”等供应链金融模式,帮助企业盘活沉淀资源和资产,实现从源头降杠杆、降成本、增效益。

山东北辰机电设备股份有限公司(以下简称“山东北辰”)是一家优质民营制造企业、新三板创新层上市公司,主营换热器及压力容器的设计、制造和销售,拥有数量众多、质地优良、合作稳定、以小微企业为主的原材料供应商。2020年7月,以山东北辰为核心企业的“H+h+m”平台管控授信项目获批,获批平台管控额度3000万元,其下游核心企业(H)包括中广核工程有限公司、中国核电工程有限公司、东方汽轮机有限公司等6家央企。

近日,浙商银行济南分行与山东北辰合作,运用“H+h+m”授信模式服务小微企业,落地该行首个商票模式“H+h+m”小企业集群项目,为民营小微企业融资供给开辟了新的路径。

所谓“H+h+m”供应链融资和授信模式,是浙商银行围绕核心企业上下游应收、应付账款,提供上下游、内外贸一体化综合金融服务方案,从下游促销和盘活应收账款出发,为核心企业(即“h”)盘活与下游优质大型企业(即“H”)真实交易形成的应收账款,通过应收款链平台和池化融资平台将应收账款转化为区块链应收款,转让给上游中小微企业(即“m”),支持上游中小微企业融资,降低融资成本。

在具体项目中,山东北辰(h)将与下游企业(H)的应收账款(主要是商业承兑汇票)质押给本行,在本行应收款链平台生成平台管控额度,山东北辰(h)以收款人模式签发、承兑区块链应收款,占用其平台管控额度,山东北辰(h)持有区块链应收款向上游供应商(m)支付,上游供应商(m)保兑,向本行申请再保兑,占用上游供应商(m)专项授信额度,最后向其上游客户支付、转让给本行或入池质押融资。

通过该模式,山东北辰有效盘活了与下游优质企业的应收账款,解决了对外付款问题,上游中小微供应商也可在线获得低成本融资支持。截至2020年9月末,浙商银行济南分行已经为济南鲁冠锻件有限公司等4户上游供应商办理了“H+h+m”应收款保兑业务,以“应收款转入”方式增加小企业贷款148万元。