临商银行廿三载全力打造区域高质量发展金融品牌
来源:山东省银行业协会 发布时间:2021-02-24 14:56:14
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时序更替,岁月流金。2021年2月18日,临商银行迎来了23周岁生日。23年前,临商银行诞生于中国金融改革开放的大潮中,在城市信用社、金融服务社的基础上组建成立临沂市商业银行,2008年更名为临商银行。23年,从建行时存款余额18亿元,贷款余额15亿元,资产总额20余亿元,发展到今天的存、贷款分别达到950亿和746亿元,资产总额1149亿元,经营规模跃居全市银行业第二位,缴税连年排名全市银行业首位,跻身全球银行1000强,拥有90多家分支机构2100多名员工、横跨鲁浙两省四市经营的区域品牌商业银行,打造了在沂蒙大地金融业一张亮丽名片。

2019年新一届党委成立以来,临商银行在上级党委、政府的正确领导和监管部门的支持帮助下,始终秉持“服务地方、服务中小、服务市民”市场定位,以高质量创新发展为核心,大力改革转型,转换经营机制,推动提质增效,各项业务实现跨越增长,截至目前,全行总资产达1149亿元,各项存款余额950亿元,各项贷款余额746亿元,分别较成立之初增长了45倍、53倍和50倍,实现利税94.7亿元,缴纳税收46.4亿元,近一年资产、存款、贷款增长速度均超20%,创历史最好水平。先后被授予“全国五一劳动奖状”“山东省文明单位”“全国小企业金融服务先进单位”“中国最佳物流金融服务企业”“沂蒙功勋企业”“2020金融支持企业复工复产卓越金融机构”“2020中国金融机构脱贫攻坚卓越奖”“十佳支持小微企业银行”“区域服务领军银行”“临沂市优秀企业”“中国最具投资价值高成长银行”“沂蒙功勋企业”“扶贫工作先进单位”等荣誉称号。

在党建引领中把握发展方向

临商银行自成立以来,始终认真贯彻落实上级党委政府决策部署和国家金融政策方针,坚持以党的建设为统领,强根铸魂,在历次金融改革中始终把握正确的发展方向,筑牢高质量发展的政治根基,充分发挥好党委“把方向、管大局、保落实”的领导核心作用。新一届党委成立以来,进一步强化党委领导核心,健全“四会一层”管理机制,出台了《党委会工作规则》等多项制度,严格“三重一大”决策程序,落实民主集中制,将党的领导嵌入公司治理和经营管理的全过程,党委总揽全局、引领发展的作用得到强化。进一步健全党的组织架构,理顺党的管理体制,设立了总行机关党委,成立了组织部和群工部,深化支部标准化建设,抓实模范机关建设和“创、做”活动,义堂、兴华、金都、费县支行等多家网点被评为全市党建工作示范点。进一步发挥党员先锋模范作用,设立党员“先锋岗”“示范岗”和“先锋队”,抓好“四进攻坚”,开展“三个一”“双报到”“我来讲党课”等主题活动,为第一书记驻村修山路、治水库,为银东社区修建“红色党群阵地”“金融书屋”等,党员示范带动和党组织战斗堡垒作用全面加强。进一步加强党风廉政建设,大力开展廉政警示教育,在全行范围内对450余人次开展廉政谈话,加大提醒、函询、诫勉力度,督促行员依法用权、廉洁履职。坚持违规必究,究责必严,提高违规违纪成本,营造了风清气正的合规氛围。

在机制转换中激发经营活力

23年来,临商银行在金融发展大潮中,始终以改革转型为主线,围绕新时代金融发展新趋向,主动识变、应变、求变,走出了一条差异化创新发展之路。2019年以来,临商银行在“服务中小、服务市民、服务地方”的市场定位上,审时度势,谋划确立了 “一个发展目标、一个指导思想、三条经营主线、四项工作重点”的“1134”发展战略,明确了2020至2022年三年发展规划,大力实施以外部制度内生化、全面预算化、内部市场化的“三化”改革,开创了高质量创新发展的新篇章。外部制度内生化促合规,围绕国家政策和外部监管要求,将外部政策制度逐一“对号入座”到内部管理的各层级、各环节,做好制度“废改立”,新出台修订“会议管理办法”“风险偏好管理”等制度130余项,成立问责管理委员会,实施违规问题上追两级、内部追偿机制,筑牢全员“铁账本、铁算盘、铁规章”的“三铁”意识,有效解决了无章可依、有章不循的问题。全面预算化抓精细,围绕管理会计的要求,把资本回报率作为全行经营管理的“牛鼻子”,在“总分支行、前中后台、高中基层”全面推行经营预算管理,构建低资本占用、低拨备消耗、低费用支出、高效益产出的“轻型发展”模式。重视基本、基础、基层“三基”建设,细化“量本利”分析,深化“责权利”考核,提振基层员工干事动能。内部市场化转机制,将外部竞争机制引入内部市场,出台了单一产品计价、全员营销和客户经理“三项制度”,实施精准计酬、穿透到人的产品计价管理,优化多劳多得、按劳分配体制,营造以业绩论英雄的发展氛围。打破总行过去“行政论”,成立票据业务、票据专营、供应链金融、资产管理、区域现金、个人贷款等“七大利润中心”,在全行导入“阿米巴”经营模式和项目制管理机制,引导人员向前台一线、向创利创业流动。

在金融创新中拓宽发展空间

进入新时代,临商银行紧密围绕金融供给侧改革主线,洞察市场新动态,客户新需求,在金融创新的道路上持续跑出“加速度”,开创“新境界”。产品创新满足差异需求,始终坚持客户至上,以满足客户需求为工作出发点,先后创新推出“聚化网”金链、网贷通、税易贷、拥军卡、惠农卡等50多项新产品,尤其是针对临沂民营经济发达、商票市场潜力巨大的实际情况,率先发展商票业务,创新推出“金链-坤居融”“金链-绿色燃气票”“金链-钢铁票”等“十大金链”工程,累计办理商票23.1亿元,被纳入市政协1号提案。数字转型强化科技赋能,顺应银行业数字化、智慧化发展的新趋势,大力推行“科技强行”战略,成立临商联盟创新中心,组建数字银行部、金融科技部,设立专门科技支行,加大科技投入,加快科技技术、项目更新迭代,先后上线了CBUS5.0、新一代信贷系统、智慧校园、贵金属代销等30余个新项目,深化科技场景应用,推进产品、营销、渠道、运营、风控等全面数字化转型,以金融科技赋能实体经济,提高金融科技业务产值,培育地方经济发展新动能。业务创新打开市场空间,谋划实施“上云下乡进社区”市场布局,下沉服务重心,建设新型普惠金融服务站2000余家,沉淀存款131.4亿元,较年初增加35亿元。实施等级行管理,加快宁波分行转型,实施数字化考核,启动20亿元永续债发行工作,与德国投资开发银行对接绿色金融债业务,与横琴人寿探索合作资本补充债、代理保险等,承建鲁南区域现金处理中心,打造了人行市场化现金处理体系改革的“临商模式”,拓宽了发展空间。

在控险提质中守牢经营底线

临商银行新一届党委紧紧依靠市委市政府的坚强领导,明确提出“在发展中解决问题”的思路,将风险化解作为首要任务,利用增资扩股、盘活转化、呆账核销、打逃清收等多种手段,强力处置不良资产,资产质量迈入了全省城商行中上游水平。其中,在政府帮扶下增资扩股,补充核心资本,化解不良贷款。协同配合公检法部门,成立工作专班,开展打逃专项清收行动,有效打击了逃废金融债务、骗取挪用贷款等违法行为,打逃清收不良贷款成果显著。提升精细管贷水平,重点汲取前期不良处置教训,锁定不良贷款基数,建立“早发现、早研判、早预警、早处置”的“四早”机制,强化债委会和联合授信管理,实行贷款质量目标责任管控,有效遏制多头融资和过度授信。调整优化信贷结构,加快大额授信集中度压降,大力发展小微、个人金融,个人消费贷款、普惠小微贷款用信余额和户数均创历史新高。

在服务实体中彰显责任担当

23年以来,临商银行始终坚持服务为民、服务为地方的经营理念,致力以优质的金融服务解决地方企业的融资困境,解决百姓身边的揪心事,成立以来累计投放贷款3200多亿元,累计投放小微涉农贷款2000多亿元。扩大信贷投放,缓解企业“融资难”的问题。主动对接有资金需求的企业,增加金融资源有效供给,2020年累计投放信贷资金750亿元,新增贷款120亿元,居全市银行业金融机构第3位。其中,在疫情期间设立10亿元防疫抗病专项贷款资金,办理国开行转贷款12亿元,投向防疫相关行业、小微企业、个体工商户以及农户600余户;主动摸排因疫情影响正常经营的企业,不抽贷、不断贷、不压贷,支持他们克服疫情冲击影响,累计为76家客户办理14.7亿元的展期、续贷、借新还旧等业务。深入开展“百行进万企”“金融辅导员”“金融诊疗”等活动,用好小微信用贷款、延期还本付息贷款“两项政策工具”,投放普惠小微信用贷款38亿元,办理延期还本付息贷款39亿元,“两项政策工具”落实情况位居全省13家城商行首位,作为全省唯一一家法人金融机构受邀参加国务院办公厅“两个直达”座谈会。在全市观摩的10个项目中,临商银行贷款投放支持5个,其中向奔腾激光投放2000万元贷款,为其顺利投产落地提供了条件。提高办贷效率,破解企业“融资慢”的困境。始终将提升效率作为重点,实施扁平化的流程再造,在总行和分支行两个层面,建立“集体讨论、独立决策、一次办好”的会商机制,精简办贷手续、办贷流程和办贷环节,推行绿色通道、差别授权、限时办结等机制,全行办贷效率提升了80%,目前全行符合条件的小微企业平均办理环节不超过4个、申请材料不超过3件、办理时间不超过4个工作日,公司类客户两周内办结,提升了客户体验。落实减费让利,打消企业“融资贵”的顾虑。严格落实银保监会“七不准”“四公开”“两限两禁”政策,坚决杜绝以贷转存、以贷收费、捆绑销售等变相收费环节,对1000万以下的普惠小微贷款,实施在同期限FTP基础上下调0.5个百分点的优惠政策,对符合支小再贷款条件的小微贷款下调0.7个百分点,与省农担合作开展“鲁担-惠农贷”业务,贴息3.175%,有效降低了企业融资成本。

在队伍建设中凝聚文化合力

23年春华秋实,23载风雨兼程,临商银行始终坚持以人为本,一张蓝图绘到底,一级带着一级干,特别是新一届党委成立以来,从为员工搭平台、找方向着眼,深化人事改革,激发人员潜力,汇聚了高质量创新发展的强大合力。推进人事改革,全面落实国有企业三项制度改革,出台“行员等级体系改革指导意见”,改革行员等级体系,解决了过去6年未晋升职级的问题,落实市委高学历人才激励政策,对全行“双一流”本科、硕士及在职硕士研究生,发放人才津贴,提升了员工获得感和归属感。大力选贤任能,坚持党管干部,组织管理人员公开选聘,面向金融同业和社会,引进20名高级管理人员和高学历人才。落实干部交流、岗位轮换制度,开展关键人员、重要岗位人员回避交流。实施低效网点负责人竞标上岗,效果显著,8家支行日均增存过亿元。推行“抓两头、带中间”的管理机制,将优秀的人才赛出来、选出来、用起来。构建履职考评体系。优化绩效考核管理办法,出台“总行部门负责人以上层级干部年度履职考评办法”,确立六大考核维度,实施岗位目标责任制管理。建立每日信息早报、工作周报、中层月报、AB角、对外联络、对内包点等机制。塑造优良文化,从转作风、聚合力着手,出台“两改四规定”管理办法,大力整治形式主义;成立了行内文化艺术创作团队、长跑、摄影俱乐部,优化提升行史馆,打造党建阵地、宣传窗口和员工教育的平台,展现良好的文化风貌。勇担社会责任。通过开展慈心一日捐、赞助书圣文化节、摩托艇大赛等公益活动,组织开展关爱留守儿童,结亲连心、驻村第一书记等,为结亲村、进驻村建学校、修水渠、铺道路等,累计捐款捐物1800多万元,以实际行动践行社会责任,满足广大群众对美好生活的向往。

新时代赋予新使命,新征程呼唤新作为。站在23周年的新起点上,迎着“十四五”时期发展的美好曙光,临商银行将不忘服务实体经济的初心使命、坚守防控金融风险的底线、点燃二次创业的激情、激活创新驱动的引擎,以更加稳健、更加均衡、更加可持续的发展态势,昂首阔步奋进在建设高质量创新发展的新征程上。