济宁银行业拓宽增信渠道助力乡村振兴成效明显
来源:山东省银行业协会 发布时间:2022-05-19 16:19:18
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民族要复兴,乡村必振兴。济宁银保监分局认真贯彻国家乡村振兴战略,全力引导和服务辖内银行机构,积极推广普惠金融、绿色金融和数字金融,强化银保合作,拓宽增信渠道,实现了金融助力乡村振兴高质量发展。止2022年4月末,济宁各家银行机构涉农贷款余额达2476.96亿元,比年初增加215.77亿元,同比增加182.45亿元,增长7.95%。

加强监管引领,金融助力乡村振兴扬帆起航

为更好地贯彻执行中共中央、国务院《关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》,济宁银保监分局积极发挥传导监管政策的作用,研究制定济宁银行保险业高质量服务乡村振兴方案,明确工作目标,强化工作措施,通报工作进度,加强监管督导。工、农、中、建、交、邮储大型银行和农商行、济宁银行已成立党委书记、行长为组长的金融服务乡村振兴工作领导小组,实行一把手负责制,领导小组研究制定金融服务乡村振兴实施意见,组织推进乡村振兴工作。引导银行机构设立乡村振兴金融部,下沉服务重心,延伸服务半径,使金融助力乡村振兴有畅通的渠道,能够坚守支农市场定位,立足县域开展金融助力乡村振兴工作。从农业银行,农商银行选派业务骨干到全部的156个乡镇挂职金融副镇长,履行政银合作“联络员”、三农发展的“服务员”、普惠金融的“宣传员”、创业致富的“联络员”的职责。目前,全市金融挂职副镇长已对接农业新型经营主体4692个,扶持产业项目150个。

发展普惠金融,按金融助力乡村振兴加速键

为把有效的信贷资金用在刀刃上,发挥最大的效用,重点扶持“双百双千”工程、齐鲁样板示范区,推广按揭农业贷,找准切入点,抓住牛鼻子,金融助力乡村振兴资金落实到位。实施金融助力乡村振兴“双百双千”工程。采取“优先评估、优先授信、优先贷款、降低门槛、简化程序”的方式,优化贷款流程,开通绿色通道。今年以来,累计发放贷款982亿元,扶持种植和养殖农业龙头企业876个,企业当年实现销售收入11820亿元。其中,农行济宁分行已向216个农民专业合作社累计发放贷款8056万元,嘉祥农商行对接乡村好青年96个,贷款扶持65个,授信额达到了3360万元。推进金融助力乡村振兴齐鲁样板示范区建设。组织相关银行的分管行长和乡村振兴部门负责人对邹城大束、泗水龙湾湖和金乡鱼山三个省级乡村振兴齐鲁样板示范片区和11个市场示范片区集中调研,采用企业+党组织+项目领办合作带农户的模式进行贷款扶持。2022年以来,已向14个示范片区累计发放各类贷款360笔,1.8亿元。创新推广“按揭农业贷”模式。组织有实力的大中型企业,建立现代高效农业,建好后农户承包经营,银行向承包户发放农业(畜牧业)分期还款方式的按揭贷款。至4月末,济宁农商行已在兖州、泗水、梁山等5个县区贷款扶持项目21个,仅梁山杨营鲁西南黄牛项目就整体授信2亿元。

发展绿色金融,实现黄河滩区乐业居民安居

为全面践行绿色发展理念,济宁银行机构积极贯彻落实山东银保监分局绿色金融发展工作要求,完善绿色金融服务体系,助力黄河流域生态保护和高质量发展。梁山农商实行银行获取当地绿色产业名单,完善金融服务体系。以“整村授信”“无感授信”建设为主体,以“四张清单”对接为主要手段,形成了一套迎合市场需求、政银高效协同、独具农商特色的金融服务滩区产业发展“新生态”,为滩区主导产业升级和乡村发展持续倾注“农商力量”。至4月末,沿黄3家支行各项贷款总额3.60亿元,其中涉农贷款占比75%,有力推动了农业产业升级和乡村振兴建设。创新信贷产品,保障黄河滩区居民乐业安居。黄河滩区迁建过程中,滩区居民整体收入水平不高,短时间内筹措新房款很困难。为解决群众燃眉之急,梁山农商银行充分发挥农村金融主力军作用,第一时间与当地政府、项目承建公司对接,与省派“加强农村基层党组织建设”工作队就金融助力黄河滩区振兴签约合作,创新推出“安居贷”、线上“装修贷”等专属信贷产品,保障滩区居民顺利入住新房。至4月末,梁山农商银行已累计办理“安居贷”住房贷款3141万元,余额2521万元、居民330户;已累计发放装修贷款资金57480万元,余额10732万元、居民1655户。  

发展数字金融,实现金融助力乡村振兴持续发展

为推动乡村振兴又好又快发展,济宁银保监分局引导银行机构利用数字技术与传统产业深度融合,优化信贷服务模式,破解资产抵押难题,打破传统产业融资难题,以高质量的金融服务不断满足农村经济发展需求。恒丰银行济宁分行创新推出“好牛快贷”金融产品,通过与当地龙头企业、科技公司、养殖户合作,建立统一规划、统一品种、统一饲养、统一防疫、统一销售的“龙头企业+基地+农户”的架子牛育肥养殖新模式,通过引入区块链、物联网等技术,实现“智慧养殖+活体抵押”三大突破。截至目前,恒分银行济宁分行已批复“好牛快贷”合作额度1亿元,其中已放款近6700万元,饲养肉牛5700多头,拓宽了当地养殖户融资增信渠道。农行济宁分行与当地农村农业局、市农经中心合作创新推出“农村产权交易平台”,该平台将“农村集体产权制度改革平台”“‘三资’管理平台”“产权交易平台”3大平台,“农村产权交易信息发布管理”“交易管理”“金融抵押”“物权抵押贷款”等8大系统整合,涵盖了农村“三资”等交易管理的线上全流程覆盖,实现了“把土地资源管起来”“让流转市场活起来”的目标。

强化银保合作,解决涉农产业贷款难担保难问题

为进一步深化银保合作,济宁银行业加大银保合作贷款创新力度,从而解决涉农产业贷款难、担保难的问题。目前,已与3家法院,5家保险公司合作,创新“法拍贷”等3个类型,7种贷款产品,发放银保合作贷款942笔、4.37亿元。创新“农保单”质押银保合作贷款,制定了《政策性农业保险保单质押融资业务试点方案》,同4家保险公司,联合推出了“农业保单质押”业务。通过“政府+农业险+信贷融资”模式,农民综合融资成本仅在3.8%左右。截至2022年4月末,共办理“农业保单质押”类业务912笔,金额1.39亿元。创新“保贷通”保证银保合作贷款。联合阳光财险在全省创新开展“保贷通”业务,采用“信贷+保证保险”方式,由银行为农副产品收储和销售群体发放贷款,由保险机构提供95%风险履约保证。创新“法拍贷”抵押银保合作贷款,济宁农商行、太平洋财险济宁中支与任城区法院合作,成功推动全市首例“法拍贷”房屋抵押履约保证保险业务落地,保险公司提供房屋抵押履约保证保险,保障银行发放贷款后能按合同约定获得标的房屋抵押权,提升房屋交易和抵押贷款的效率,个人竞拍后获得贷款时间缩短为1-2天。保险公司仅收取5.5‰保费,远低于其他产品费率,客户综合融资成本仅为5.1%-5.3%。